Để thực sự thay đổi mối quan hệ của bạn với tiền bạc và có một đời sống đáng trân quý, điều bạn cần làm lúc này là hãy suy ngẫm về lịch sử tài chính của mình. Việc tự suy ngẫm này không chỉ về những con số mà còn để hiểu về toàn bộ vai trò của tiền bạc trong cuộc sống của bạn.
Hầu hết chúng ta hiếm khi nhìn lại toàn bộ phạm vi số tiền đã lưu chuyển qua cuộc đời mình. Dù đó là khoản thù lao từ công việc làm thêm mùa hè khi còn ở trung học hay mức lương từ công việc hiện tại, mỗi một đồng đều góp phần làm nên câu chuyện tài chính của bạn. Và giống như nhiều câu chuyện khác, nhìn về quá khứ là điều hết sức quan trọng để kiến tạo nên một tương lai tốt đẹp hơn.
Hãy bắt đầu bằng cách tính tổng toàn bộ thu nhập mỗi tháng của bạn từ trước đến nay. Nghe có vẻ khó nhằn, nhưng với các công cụ và tài liệu như biên lai nộp thuế, bảng sao kê ngân hàng và ngay cả sơ yếu lý lịch công việc cũ, bạn có thể tổng hợp được con số cuối cùng. Hãy nhớ rằng, việc tính toán này nên được rõ ràng nhất có thể. Do đó, hãy tính luôn cả những món quà bằng tiền mặt từ gia đình, số tiền trúng thưởng từ một phiếu rút thăm may mắn, hay bất kỳ khoản tiền nào bạn kiếm được ngoài công việc chính.
Một bức tranh rõ nét về tất cả số tiền kiếm được sẽ giúp bạn hiểu sâu hơn về thói quen và quan niệm tài chính của bản thân. Có thể bạn đã luôn cảm thấy thoải mái vì có sự hỗ trợ về tài chính từ người khác hoặc đã đánh giá chưa đúng mức thu nhập cá nhân, nghĩ rằng mình kiếm được ít hơn so với thực tế. Nhận ra những lối tư duy này, bạn có thể điều chỉnh những kỳ vọng về tài chính của bản thân trong tương lai.
Sau khi đã có tổng thu nhập, hãy hướng sự chú ý của bạn về hiện tại bằng cách tính tổng tài sản ròng. Hãy xem nó như một mô tả ngắn gọn về tình hình tài chính hiện tại của bạn. Hãy bắt đầu bằng cách kê ra toàn bộ tài sản hiện có. Chúng có thể là tài sản lưu động, như số tiền trong tài khoản ngân hàng, các khoản đầu tư, hoặc là tài sản cố định như xe hơi, nhà cửa, hay các món đồ bạn có thể đem bán. Ngoài ra, hãy tổng hợp cả các khoản nợ phải chi trả như tiền nợ, khoản vay, hay hoá đơn. Tổng tài sản ròng của bạn sẽ bằng tổng tài sản hiện có trừ đi tổng nợ phải chi trả.